O aumento continuado da inflação, vai levar o Banco Central Europeu (BCE) a seguir o caminho que está a trilhar desde o inicio do verão e as taxas de juro diretoras levarão nova subida, entre 50 a 75 pontos.
As
estratégias para o ajudar a defender da subida dos juros:
1
- Olhemos para o spread
O
spread é a margem de lucro do banco no empréstimo que contraiu e é livremente
definido pela instituição. Se não fala com o seu banco, esta pode ser uma boa
altura para entrarmos em contacto e tentar negociar uma descida.
Antes
de o fazer, vamos comparar com os spreads praticados por outras instituições.
Assim teremos uma ideia mais clara do que o mercado está a oferecer e até onde
podemos ir.
2
- Analisemos se vale a pena mudar para taxa fixa
Se
o seu empréstimo tem taxa variável, podemos considerar a hipótese de mudar para
taxa fixa. Coloquemos essa questão ao seu Banco e a outros e analisamos se vale
a pena. Agora as taxas fixas estão mais latas que as taxas variáveis, mas não
sabemos até onde a subida poderá ir.
Lembre-se que com taxa fixa fica protegido de uma subida das taxas de juro (mas
também não irá beneficiar de eventuais descidas).
3
- Simulemos uma amortização parcialmente do seu crédito, caso haja
disponibilidade financeira. Se tem algum dinheiro reservado, em qualquer
conta depósito a prazo, que
neste momento nada rende, vamos ponderar usá-lo na amortização da
dívida.
O
valor da prestação baixará e será menor o impacto do aumento das taxas de
juro. A amortização de capital que até
agora tinha um custo de 0,5% sobre o
valor a amortizar, foi dispensado por iniciativa governamental.
4
- Vamos rever o seguro de vida associado ao seu crédito habitação
O
seguro de vida associado ao crédito habitação tem um capital ajustado ao
montante em dívida. Mas a partir de uma certa idade o seu valor sobe
exponencialmente. E se não podemos impedir a subida da prestação a pagar pelo
crédito, podemos sempre tentar baixar o que pagamos mensalmente pelo
seguro. Mais uma vez, fazemos uma
análise aos preços praticados pela concorrência. Se subscreveu um seguro
proposto pelo banco quando contratou o crédito, é provável que tenha uma
bonificação no spread. Ainda assim fazemos as contas. Se encontrarmos uma opção
de seguro mais barata em que poupança compense a perda do desconto no spread,
pode ser vantajoso mudar.
5
- Estudemos a possível consolidação de créditos
Se
tem outros créditos pessoais, equacionamos consolidá-los e aumentar se possível
o prazo, desde que o valor do imóvel hipotecado o permita. Ao juntar todos os
créditos, é possível baixar o valor a pagar mensalmente, o que pode ser
particularmente útil se a sua taxa de esforço já for elevada. Embora o prazo de
pagamento se vá tornar mais longo, a verdade é que a consolidação lhe dá mais
liquidez todos os meses, permitindo-lhe suportar uma eventual subida da
prestação do crédito habitação.
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À Teixeira de Almeida, Unipessoal Lda, foi emitida licença para o exercício da atividade de mediação imobiliária nº 12227-AMI a 10/5/2016.
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