CRÉDITO HABITAÇÃO PARA TRABALHADORES INDEPENDENTES

Trabalhador independente ou a recibos verdes é uma pessoa singular que exerça atividade profissional sem sujeição a contrato de trabalho ou a contrato legalmente equiparado, ou se obrigue a prestar a outrem o resultado da sua atividade, e não se encontre por essa atividade abrangido pelo regime geral de Segurança Social dos trabalhadores por conta de outrem.

É consensual que os trabalhadores independentes têm mais dificuldades na aprovação de créditos. Apesar de desafiante, a concessão de crédito habitação para trabalhadores a recibos verdes é possível , diria mesmo normal. 

Quais as variáveis a ter em atenção? 

Como nos casos dos trabalhadores por conta de outrem, a instituição financeira fará uma avaliação da situação particular, analisando o nível de risco do financiamento. Caso o risco seja algo elevado, poderá surgir a necessidade de, por exemplo, diminuir o montante de financiamento,  adequar o spread ou confortar a operação com outras alternativas indicadas adiante.

Para garantir uma maior probabilidade de aprovação do crédito habitação para trabalhadores a recibos verdes, deve-se ter em atenção alguns fatores, a saber: 

Taxa de esforço:  

No cálculo da taxa de esforço, aos rendimentos médios mensais dos trabalhadores independentes (nos 12 meses anteriores) é considerado apenas uma percentagem dos rendimentos. Uma taxa de esforço reduzida,  aumentará as hipóteses de aprovação do crédito. 

Como alcançá-la:

1. prestação de serviços bem remunerada e com rendimentos regulares;

2. ausência de financiamentos; 

3. reduzidos das encargos fixos. 

Ao consultar a sua situação atual de endividamento na Central de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal, para obter informação detalhada sobre os seus créditos atuais. 

Pode ainda contactar-nos e recorrer a simulações de crédito para calcular a sua taxa de esforço. 

Histórico financeiro: 

Importante é o banco reconhecer, no seu historial, provas do cumprimento dos pagamentos de financiamentos anteriores e padrões de consumo adequados. Esse histórico deve transmitir segurança e estabilidade financeira. 

Montante disponível para a entrada: 

É imperativo ter disponível um montante mínimo de 10% do valor de compra da habitação, mais o valor necessário para a formalização do crédito, escrituras e registos, impostos e encargos. 

Possível necessidade de fiador credível:

Caso os seus rendimentos sejam irregulares, poderá revelar-se favorável considerar a de um avalista ou fiador que possa proteger e garantir o pagamento da dívida.

Segundo titular (união de facto):

Os bancos privilegiam a concessão de crédito a dois titulares, por essa razão pode-se ponderar essa alternativa em caso de união de facto. O risco de incumprimento num crédito com dois titulares é inferior, pois, no caso de desemprego de um, o outro poderá assegurar o pagamento da dívida. Apesar de facilitar a aprovação, esta situação pode-se tornar difícil de gerir no caso de a relação se tornar posteriormente menos unida.

Hipoteca:

Caso possua um imóvel, pode ainda considerar a sua hipoteca para proteger a operação. Se futuramente não conseguir cumprir com o pagamento das prestações mensais devidas, arriscará a perdê-lo. 

Pode recorrer a um intermediário de crédito com experiência no mercado, como a Teixeira de Almeida, Unipessoal Lda para lhe explicar com amais pormenor estas e outras questões. 

Se pretende comprar casa, consulte-nos na nossa área de Medição Imobiliária.

📩 belmonte@decisoesesolucoes.com
📞 965 896 051 (chamada rede móvel nacional)

ELEMENTOS DE IDENTIFICAÇÃO  DA ATIVIDADE DE MEDIÇÃO IMIBILIÁRIA:
À Teixeira de Almeida, Unipessoal Lda, foi emitida licença para o exercício da atividade de mediação imobiliária nº 12227-AMI a 10/5/2016.

ELEMENTOS DE IDENTIFICAÇÃO E DESCRIÇÃO DA ATIVIDADE DO INTERMEDIÁRIO DE CRÉDITO:

Denominação: Teixeira de Almeida, Unipessoal Lda

Sede Social: Rua Pedro Álvares Cabral, 261   6250-088 Belmonte

N.º registo junto do Banco de Portugal: 006308

A informação relativa aos Intermediários de Crédito registados no Banco de Portugal pode ser aqui consultada.