Toda
a gente sonha em ter uma casa própria, no entanto, a grande decisão a tomar é
entre comprar ou construir a própria habitação.
A decisão tem de ser bem ponderada, porque é um dos maiores investimentos da vida. Por isso, apesar de ter em conta as preferências pessoais e da sua família, tem de saber o que pode suportar financeiramente, tanto no presente como no futuro.
A decisão tem de ser bem ponderada, porque é um dos maiores investimentos da vida. Por isso, apesar de ter em conta as preferências pessoais e da sua família, tem de saber o que pode suportar financeiramente, tanto no presente como no futuro.
Existe a
ideia de que comprar casa é mais barato do que construir, mas nem sempre isso acontece, até
porque no mercado imobiliário continuam a ser praticados preços de venda muito
elevados.
Sendo assim, para decidir com consciência, iremos ajudá-lo a ponderar os prós e contras, a fazer bem as contas, e a analisar as vantagens e as desvantagens de cada opção.
Quando nos referimos à compra de uma casa, estamos a falar na aquisição de um imóvel pronto a habitar ou que, em último caso, precise de algumas obras de remodelação. Mesmo sujeito às oscilações do mercado da oferta e da procura, esta é a opção preferida dos portugueses. Na grande maioria dos casos com recurso a financiamento bancário.
Sendo assim, para decidir com consciência, iremos ajudá-lo a ponderar os prós e contras, a fazer bem as contas, e a analisar as vantagens e as desvantagens de cada opção.
Quando nos referimos à compra de uma casa, estamos a falar na aquisição de um imóvel pronto a habitar ou que, em último caso, precise de algumas obras de remodelação. Mesmo sujeito às oscilações do mercado da oferta e da procura, esta é a opção preferida dos portugueses. Na grande maioria dos casos com recurso a financiamento bancário.
Vantagens de comprar casa:
- Processo mais rápido e menos burocrático;
- No caso de precisar de solicitar um crédito habitação, e em caso deste ser aprovado, o capital é disponibilizado na sua totalidade no momento da escritura;
- Concluída a aquisição, se o imóvel estiver pronto a habitar, pode efetuar a mudança em poucos dias;
- Não exige tanto tempo e disponibilidade por parte do comprador;
- Pode ser uma solução mais favorável do ponto de vista financeiro, se a casa não estiver localizada numa zona excessivamente valorizada;
- Trata-se de um processo mais fácil, rápido, e menos burocrático, ao nível do negócio e do pedido de financiamento;
- Não tem o risco de derrapagens orçamentais;
- Processo mais rápido e menos burocrático;
- No caso de precisar de solicitar um crédito habitação, e em caso deste ser aprovado, o capital é disponibilizado na sua totalidade no momento da escritura;
- Concluída a aquisição, se o imóvel estiver pronto a habitar, pode efetuar a mudança em poucos dias;
- Não exige tanto tempo e disponibilidade por parte do comprador;
- Pode ser uma solução mais favorável do ponto de vista financeiro, se a casa não estiver localizada numa zona excessivamente valorizada;
- Trata-se de um processo mais fácil, rápido, e menos burocrático, ao nível do negócio e do pedido de financiamento;
- Não tem o risco de derrapagens orçamentais;
Desvantagens de comprar casa:
- Não tem possibilidade de alterar a estrutura, organização, acabamentos e funcionalidades da casa, a não ser que opte por obras estruturais;
- Está sujeito ao pagamento de custos associados ao crédito à habitação como o Imposto de Selo, e outros, como o IMT, superior quando comparado com obra para construção;
- Deve ter, no mínimo, 10% do valor do imóvel para dar de entrada.
- Se não tiver poder económico para comprar nas zonas onde pretende, vai ter de se limitar ao local onde o imóvel está inserido;
- Se precisar de fazer remodelações no imóvel após a compra, acaba por pagar bem acima do que possivelmente a casa vale;
- Desconhecimento dos problemas da casa bem como os materiais utilizados na mesma;
- Preços inflacionados nalgumas zonas do país e tipologias, que podem chegar mesmo a ser superiores face a construir uma casa de raiz;
- Inexistência de garantia por parte do empreiteiro caso o imóvel tenha sido construído há mais de dez anos;
- Pagamento do Imposto de Selo;
- IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis) superior face à construção.
Relativamente à construção de uma habitação, antes de iniciar a obra terá de possuir um terreno próprio, solicitar um pedido de informação prévia, pedir um projeto de arquitetura e o orçamento da obra.
- Não tem possibilidade de alterar a estrutura, organização, acabamentos e funcionalidades da casa, a não ser que opte por obras estruturais;
- Está sujeito ao pagamento de custos associados ao crédito à habitação como o Imposto de Selo, e outros, como o IMT, superior quando comparado com obra para construção;
- Deve ter, no mínimo, 10% do valor do imóvel para dar de entrada.
- Se não tiver poder económico para comprar nas zonas onde pretende, vai ter de se limitar ao local onde o imóvel está inserido;
- Se precisar de fazer remodelações no imóvel após a compra, acaba por pagar bem acima do que possivelmente a casa vale;
- Desconhecimento dos problemas da casa bem como os materiais utilizados na mesma;
- Preços inflacionados nalgumas zonas do país e tipologias, que podem chegar mesmo a ser superiores face a construir uma casa de raiz;
- Inexistência de garantia por parte do empreiteiro caso o imóvel tenha sido construído há mais de dez anos;
- Pagamento do Imposto de Selo;
- IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis) superior face à construção.
Relativamente à construção de uma habitação, antes de iniciar a obra terá de possuir um terreno próprio, solicitar um pedido de informação prévia, pedir um projeto de arquitetura e o orçamento da obra.
Vantagens de construir casa:
- Oportunidade de contruir uma casa ao seu gosto;
- Maior flexibilidade para escolher a zona;
- Maior possibilidade de evitar a especulação imobiliária e de poupar, uma vez que tem o poder de escolher todos os materiais, empresa de construção, acabamentos, fornecedores, entre outros;
- Se precisar de financiamento tem como opção o crédito para construção. Modalidade bancária que, para além de lhe permitir concretizar o seu sonho, permite obter prazos mais alargados, o que leva a ter prestações mais baixas.
Para além disso, durante a construção, pode beneficiar da carência de capital, isto é, entre o período máximo de 24 e 36 meses, apenas vai pagar os juros do empréstimo;
- O IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis) para construção também é menor face à compra de uma casa (nova ou usada);
- Possibilidade de investir e remodelar ao longo do tempo, se dispuser desse capital no momento.
- Oportunidade de contruir uma casa ao seu gosto;
- Maior flexibilidade para escolher a zona;
- Maior possibilidade de evitar a especulação imobiliária e de poupar, uma vez que tem o poder de escolher todos os materiais, empresa de construção, acabamentos, fornecedores, entre outros;
- Se precisar de financiamento tem como opção o crédito para construção. Modalidade bancária que, para além de lhe permitir concretizar o seu sonho, permite obter prazos mais alargados, o que leva a ter prestações mais baixas.
Para além disso, durante a construção, pode beneficiar da carência de capital, isto é, entre o período máximo de 24 e 36 meses, apenas vai pagar os juros do empréstimo;
- O IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis) para construção também é menor face à compra de uma casa (nova ou usada);
- Possibilidade de investir e remodelar ao longo do tempo, se dispuser desse capital no momento.
Desvantagens de construir casa:
- É um processo mais burocrático e lento;
- Para que o processo seja ligeiramente mais rápido, pode optar por comprar um terreno com projeto aprovado, no entanto, vai construir algo de acordo com o gosto de terceiros;
- Se já possuir um terreno, mas se este não tiver viabilidade de construção, não pode avançar com o projeto. Por isso, se está a pensar comprar um terreno para construir, deve ter em consideração algumas questões para não vir a ter surpresas;
- Se precisar de recorrer ao crédito para construção, saiba que o dinheiro é libertado em tranches (entre três e seis), à medida que a obra for avançando. Para que o banco possa ir libertando estas parcelas, o perito vai fazendo vistorias à obra, o que representa um custo extra. Em alguns casos, a primeira tranche só é libertada se existir já alguma obra feita, o que leva à necessidade do dinheiro inicial;
- Ainda na continuação do crédito, como vai ter carência de capital, também não vai existir amortização da dívida. Por isso, quanto mais tempo demorar a construir, mais juros vai ter de pagar. Para se proteger nesta situação, e se possível, no contrato de empreitada, acorde com o construtor uma data para a conclusão e defina as penalizações que este terá de pagar por dia, caso a obra se atrase;
- Podem existir gastos extra que não estão contabilizados inicialmente e que podem levar a que, no final de contas, a obra saia mais cara;
- Custos extra com licenças, autorizações e o projeto da casa.
- É um processo mais burocrático e lento;
- Para que o processo seja ligeiramente mais rápido, pode optar por comprar um terreno com projeto aprovado, no entanto, vai construir algo de acordo com o gosto de terceiros;
- Se já possuir um terreno, mas se este não tiver viabilidade de construção, não pode avançar com o projeto. Por isso, se está a pensar comprar um terreno para construir, deve ter em consideração algumas questões para não vir a ter surpresas;
- Se precisar de recorrer ao crédito para construção, saiba que o dinheiro é libertado em tranches (entre três e seis), à medida que a obra for avançando. Para que o banco possa ir libertando estas parcelas, o perito vai fazendo vistorias à obra, o que representa um custo extra. Em alguns casos, a primeira tranche só é libertada se existir já alguma obra feita, o que leva à necessidade do dinheiro inicial;
- Ainda na continuação do crédito, como vai ter carência de capital, também não vai existir amortização da dívida. Por isso, quanto mais tempo demorar a construir, mais juros vai ter de pagar. Para se proteger nesta situação, e se possível, no contrato de empreitada, acorde com o construtor uma data para a conclusão e defina as penalizações que este terá de pagar por dia, caso a obra se atrase;
- Podem existir gastos extra que não estão contabilizados inicialmente e que podem levar a que, no final de contas, a obra saia mais cara;
- Custos extra com licenças, autorizações e o projeto da casa.
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TEIXEIRA DE ALMEIDA, UNIPESSOAL LDA., Licença AMI 12227, Intermediário de Crédito Vinculado com o registo nº. 0006308, autorizado pelo Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e autorizado para a prestação de serviços de intermediação de crédito (Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos; Celebração de contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes). Contratos de crédito abrangidos: Crédito à Habitação. Mutuantes ou grupos de mutuantes com quem mantém contrato de vinculação: CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS S.A., BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., BANCO BPI S.A. NOVO BANCO, S.A, BANKINTER, S.A., BANCO CTT, S.A., BANCO BNI (EUROPA), S.A.,
Informação verificável em: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/teixeira-de-almeida-unipessoal-lda.
Decisões e Soluções - Intermediários de Crédito, Lda., inscrita junto da ASF com a categoria de agente de Seguros, sob o nº 409311648/3, com autorização para Ramos Vida e Não Vida. O mediador de seguros não assume a cobertura de riscos, não tem poderes para celebrar contratos em nome das seguradoras e não está autorizado a receber prémios para serem entregues às seguradoras. Não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
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